Kuna na poddaszu albo pod maską samochodu to problem, który potrafi wygenerować bardzo realne koszty. Zniszczona izolacja dachu, przegryzione przewody, uszkodzona membrana czy problemy z instalacją elektryczną to nie są drobne usterki. Nic więc dziwnego, że jednym z pierwszych pytań po odkryciu szkód jest: czy można dostać odszkodowanie i jak je skutecznie uzyskać? Wyjaśniamy, kiedy ubezpieczenie zadziała, a kiedy niestety nie, oraz jak przygotować się do zgłoszenia szkody, by zwiększyć swoje szanse na wypłatę pieniędzy.
Jakie szkody powodują kuny i dlaczego ubezpieczyciele traktują je poważnie?
Kuny są zwierzętami silnie terytorialnymi i wyjątkowo destrukcyjnymi. Jeśli znajdą dogodne miejsce, potrafią w krótkim czasie zniszczyć elementy, które odpowiadają za bezpieczeństwo i komfort budynku. W domach najczęściej niszczą warstwę ocieplenia dachu, rozrywają folie i membrany, zanieczyszczają izolację odchodami oraz przegryzają przewody elektryczne i antenowe. W samochodach z kolei atakują wiązki kabli, przewody gumowe i elementy wygłuszające pod maską.
Z punktu widzenia ubezpieczyciela są to szkody nagłe i losowe, ale tylko wtedy, gdy polisa rzeczywiście obejmuje działalność dzikich zwierząt. I tu zaczynają się schody.
Czy ubezpieczenie obejmuje szkody wyrządzone przez kuny?
To zależy wyłącznie od zapisów w umowie ubezpieczeniowej. W przypadku samochodów odszkodowanie za szkody wyrządzone przez kuny jest możliwe tylko wtedy, gdy właściciel posiada autocasco i OWU nie wykluczają takich zdarzeń. W polisach mieszkaniowych sytuacja jest bardziej złożona – część ubezpieczycieli obejmuje szkody po kunach w wariantach „all risk”, inni traktują je jako wyłączenie odpowiedzialności.
Dlatego pierwszym krokiem zawsze powinno być sprawdzenie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. To tam znajduje się informacja, czy szkody wyrządzone przez dzikie zwierzęta, w tym kuny, są objęte ochroną oraz jakie limity obowiązują przy wypłacie odszkodowania.
Kiedy ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania?
Odmowa wypłaty środków najczęściej nie wynika ze „złej woli” towarzystwa, lecz z niespełnienia warunków umowy. Bardzo często problemem jest brak odpowiedniego zakresu ochrony albo niedotrzymanie terminów zgłoszenia szkody. Ubezpieczyciel może również odmówić wypłaty, jeśli nie da się jednoznacznie wykazać, że zniszczenia zostały spowodowane przez kunę lub gdy szkody zostały uprzątnięte przed oględzinami rzeczoznawcy.
Jak przygotować się do zgłoszenia szkody po kunie?
Prawidłowe zgłoszenie szkody ma ogromne znaczenie dla dalszego przebiegu sprawy. Kluczowe jest zachowanie stanu zniszczeń do momentu oględzin oraz rzetelna dokumentacja. W praktyce najlepiej przygotować:
- zdjęcia i nagrania wideo pokazujące zniszczoną izolację, przewody lub elementy dachu
- ujęcia śladów bytowania kuny, takich jak odchody, tunele w ociepleniu czy ślady zębów
- opis sytuacji, momentu zauważenia szkód i ich wpływu na użytkowanie domu
- dane polisy i numer ubezpieczenia
Dobrze przygotowana dokumentacja znacznie przyspiesza proces likwidacji szkody i ogranicza ryzyko zaniżenia odszkodowania.
W jakim terminie należy zgłosić szkody wyrządzone przez kuny?
Towarzystwa ubezpieczeniowe wymagają zgłoszenia szkody niezwłocznie po jej wykryciu. W wielu polisach jest to konkretny termin, np. 3 lub 7 dni od momentu zauważenia zniszczeń. Przekroczenie tego czasu może skutkować odmową wypłaty odszkodowania, nawet jeśli sama szkoda podlega ochronie. Dlatego nie warto zwlekać – nocne hałasy, zapach czy nagły spadek komfortu cieplnego to sygnały, które powinny skłonić do natychmiastowego działania.
Jak wygląda decyzja ubezpieczyciela i wysokość odszkodowania?
Po zgłoszeniu szkody ubezpieczyciel zwykle wysyła rzeczoznawcę, który ocenia zakres zniszczeń. Na wydanie decyzji towarzystwo ma zazwyczaj do 30 dni. Wysokość odszkodowania zależy od kilku czynników: zakresu szkód, sumy ubezpieczenia, limitów zapisanych w umowie oraz kosztów przywrócenia stanu sprzed szkody.
W praktyce może to być zarówno kilkaset złotych, jak i kilkadziesiąt tysięcy – szczególnie gdy zniszczeniu uległa duża część izolacji dachu lub instalacja elektryczna.
Co zrobić, gdy odszkodowanie jest zbyt niskie?
Jeśli otrzymana kwota nie pokrywa realnych kosztów naprawy, właściciel ma prawo się odwołać. W takim przypadku warto przedstawić dodatkową dokumentację, kosztorys napraw lub opinię niezależnego specjalisty. Jeżeli odwołanie nie przyniesie efektu, kolejnym krokiem może być interwencja Rzecznika Finansowego lub dochodzenie roszczeń na drodze sądowej.
Odszkodowanie to nie wszystko – kluczowa jest właściwa naprawa
Uzyskanie odszkodowania to ważny etap, ale nie rozwiązuje problemu samego w sobie. Nawet najlepiej wypłacona kwota nie pomoże, jeśli naprawa zostanie wykonana prowizorycznie. Uszkodzona przez kunę izolacja musi zostać odbudowana w sposób ciągły i szczelny, inaczej straty ciepła i ryzyko powrotu zwierzęcia pozostaną.
Naprawy po kunie – realne wsparcie po wypłacie odszkodowania
Firma Naprawy po kunie zajmuje się kompleksowym usuwaniem skutków działalności kun w domach. Naprawiamy zniszczone dachy, izolacje i newralgiczne elementy konstrukcji, przywracając pełną szczelność przegrody. W swojej pracy wykorzystujemy m.in. metodę wdmuchiwania celulozy, która pozwala skutecznie uzupełnić ubytki izolacji bez kosztownego demontażu dachu.
Jeśli otrzymałeś odszkodowanie lub jesteś w trakcie jego uzyskiwania, zadbaj o to, by pieniądze zostały dobrze wykorzystane. Naprawy po kunie to solidny partner, który doprowadzi sprawę do końca – od zniszczeń po trwałą naprawę.
